借り換えローンは、たとえば現在返済しているローン金利よりもメリットのある低利のローンに乗り換えたいという場合に利用するローンです。

このとき、現在の住宅ローンを返済している住宅には、そのまま住み続けることが条件になります。

なお、借り換えローンは、公的融資では取り扱いがないので、民間融資が主体となっています。

よくある具体的な借り換えのパターンとしては、公的融資から民間融資への借り換えを行ったり、民間金融機関の間で、たとえばX銀行からY銀行へというように行います。

金利の高い時代にローンを組んだ人にとって、現在は低金利ですし、さらに固定金利期間選択型や変動金利型など金利タイプの選択肢も充実していますので、借り換えをすることによって返済額が軽減されるのであれば大きなメリットといえます。

とはいえ、借り換えの際には、以下のような諸費用もかかりますから、それも含めてトータルでメリットとなるかを判断し決断したいところです。

＜借り換えの際の諸費用＞
■抵当権設定費用
■保証料

借り換えローンには以下のような特色があります。

■融資金額について
融資金額は年間返済額※に対する前年の税込年収の30％以内となっていますが、さらに、現在のローンの残存期間内となっていますから、実質的には収入の多い人でないと困難な場合もあります。

※他の借入金返済額を含みます。

■自宅担保評価額の下落への対応について
利用者の自宅の担保評価額が地価の下落等によって下がっている場合には、自宅の担保評価額に一定金額（一定割合）を加算して、さらに借り換えの諸費用を含めて融資することにより、スムーズに借り換えができるようになっています。

■過去の実績について
これまで支障なく返済しているという実績がある人が融資の対象になります。